Entendemos que usted representa a los bancos cooperativos ante el B20. ¿Es esto correcto y puede darnos mayor información sobre los desafíos a los cuales se enfrentan los bancos cooperativos en el B20 y qué recomendaciones políticas podrían ser presentadas?
Jean-Louis Bancel: Después del B20 en Sídney el año pasado me he involucrado en el trabajo del B20.Me registré en dos grupos en los cuales pensé que los bancos cooperativos podrían jugar un papel importante: “financiando el crecimiento” y “negocios inclusivos”. El primer objetivo para los compañeros cooperativistas involucrados en el B20 es prevenir que los líderes mundiales piensen que se debe tener un enfoque único para todos – lo que significaría que solo grandes compañías públicas limitadas podrían ser la solución para el crecimiento de la economía. Como compañero, le voy a explicar que las cooperativas juegan un papel importante en asegurar una diversidad económica. Esta diversidad es muy importante para la resiliencia económica. Además, las cooperativas traen una ventaja tremenda para los líderes globales: somos verdaderamente “global”, esto significa que estamos activos a nivel local a través de cooperativas primarias y al mismo tiempo somos globales a través de las estructuras de la Alianza. Esto explica porqué estoy involucrado en estos dos grupos: uno por asuntos globales: “financiando el crecimiento”, el otro por asuntos locales “empresas inclusivas”.
Los bancos cooperativos forman un sector diverso, de los bancos más pequeños a los más grandes. ¿Qué podría decir sobre el papel que juegan en el financiamiento de empresas pequeñas y medias y empresas locales?
Jean-Louis Bancel: Tiene razón, el movimiento de bancos cooperativos es muy diverso, incluye de pequeñas uniones de crédito a grandes jugadores tales como Desjardins o Crédit Agricole. Pero, sin importar su tamaño, es importante comprender que todas tienen en común su involucración en la economía real, por el financiamiento de viviendas a préstamos para empresas pequeñas y medias. Esta inversión en la economía real explica porqué los bancos cooperativos fueron tan resilientes durante la crisis financiera. Esto se explica muy bien en el papel publicado por la OIT. En esta investigación los bancos cooperativos fueron descritos como más resilientes a la crisis financiera que los bancos tradicionales. Esto se debe a su involucración en la economía real. Como consecuencia, estos bancos podrían verse menos afectados por la crisis financiera. Es por esto que estamos preocupados al ver que los reguladores no toman en cuenta las características específicas de las cooperativas cuando fijan nuevas reglas para el sector
El año pasado los bancos europeos más grandes tuvieron que pasar un test de estrés y una revisión de la calidad de sus activos. ¿Cómo han respondido los bancos cooperativos a este test? ¿Se identificaron algunas debilidades? ¿Tienen lo que necesitan para enfrentarse a choques futuros?
Jean-Louis Bancel: El año pasado el Banco Central Europeo ha publicado los resultados de los test, de sus portafolios de préstamos y sus pasivos financieros. Este test se llevó a cabo solo en los bancos más importantes. Como consecuencia, solo pocos bancos cooperativos que son miembros de grupos sistémicos o que son considerados sistémicos debido a su tamaño, fueron incluidos. En general los bancos cooperativos pasaron el test con éxito. Esto no es ninguna sorpresa – se tiene que recordar que un estudio publicado por el Fondo Monetario Internacional (FMI) en 2007 sobre los bancos cooperativos les describió como muy conservadores con respecto a sus políticas de préstamo y hasta sobrecapitalizados. Sé que esta opinión expresada por el FMI en ese momento podría hoy parecer extraña. En algunos casos pocas cooperativas tienen que fortalecer sus finanzas. En algunas instancias esto podría resultar en algunas fusiones para un mejor perfil financiero.
Después de la crisis financiera se introdujo un número de cambios reguladores, no solo a nivel europeo sino también a nivel global con el Acuerdo Basilea III. ¿Las reformas han traído cambios para los bancos cooperativos, particularmente con respecto al nivel de capital y liquidez? ¿Cómo han respondido los pequeños bancos a la carga de legislación y regulación?
Jean-Louis Bancel: A veces ha sido difícil hacer que las autoridades reguladoras nos escuchen. Por ejemplo, el G20 en Londres, que lanzó el aumento en el requisito de capital para los bancos, pidió al Comité de Basilea que tome en cuenta la diversidad legal y económica de los modelos del sector bancario. A pesar de una solicitud por parte de los bancos cooperativos, la definición dada al capital no incluye las acciones cooperativas. Como consecuencia, tenemos que convencer a los reguladores nacionales que las acciones cooperativas son una parte elegible del capital. Hemos alcanzado esto en Europa. Espero que lo mismo pase en otras partes del mundo. A veces se necesita un largo tiempo para convencer a los reguladores de que tomen en cuenta las características especiales de los bancos cooperativos. Algunos reguladores piensan que esto no se puede porque violaría la igualdad de condiciones pero esto no es cierto. Su rechazo a tomar en cuenta las elecciones de las personas es un rechazo a la democracia con una política ideológica oculta para imponer una estrategia de que “no hay otra alternativa”. Esto es lo que está pasando en Italia, donde el gobierno ha decidido que los “bancos popolari” con una hoja de balance de más de €8 mil millones serán convertidos, sin que los miembros voten, en compañías públicas limitadas. Esto es una decisión enigmática y la Asociación Internacional de Bancos Cooperativos (ICBA) está lista para ayudar a estos bancos cooperativos en su batalla legal.
