La crise de la COVID-19 a entraîné des difficultés économiques pour les consommateurs, les entreprises et les communautés du monde entier. Pour les banques coopératives, la crise a été l'occasion de montrer leur résilience en tant que prestataires financiers centrés sur les personnes. Subrahmanyam Bhima, président de l’International Cooperative Banking Association, une organisation sectorielle de l’ACI, a partagé quelques idées sur la réponse du secteur.
Comment les banques coopératives ont-elles été touchées par la pandémie COVID-19 ?
Subrahmanyam Bhima : les banques coopératives du monde entier ont rendu des services exemplaires pendant la pandémie, répondant très bien aux défis posés par la propagation de la COVID-19. La réponse a donné des résultats positifs et a gardé les clients à l'aise en continuant à fournir des services financiers.
Les mesures prises en temps opportun par les gouvernements et les régulateurs ont contribué à réduire et à contenir l'impact négatif de la COVID-19 sur le fonctionnement des banques coopératives. Les efforts particuliers déployés par les régulateurs et les propres équipes de gestion des banques ont permis aux banques coopératives à tous les niveaux de poursuivre leurs activités normales avec un personnel adéquat, des liquidités et d’autres facilités.
Une étude récente de votre membre, l'Association européenne des banques coopératives (EACB), a montré que les banques coopératives européennes avaient de solides capitaux propres malgré la pandémie. Cela s'est-il reflété dans d'autres régions ?
Subrahmanyam Bhima : presque tous les membres de l'Association internationale des banques coopératives (ICBA) ont pris des mesures pour aider à contenir la propagation de la COVID-19 dans leurs pays. Les membres de l'ICBA, appuyés par leurs autorités réglementaires, ont profité des avantages des mesures réglementaires pour continuer à mener des opérations bancaires et de prêt, et offrir des moratoires sur les prêts, entre autres. Je voudrais mentionner les excellentes contributions de nombreux membres de l'ICBA, en particulier NAFSCOB, NCUI, NAFCUB, NCDC, TSCA Bank, Karnataka SCB en Inde, Samabaya Bank au Bangladesh, SANASA Federation au Sri Lanka, KUSCCO au Kenya, MASS-SPECC Coop Development Centre des Philippines, Conseil national des coopératives de Pologne, EACB de Belgique et DGRV d'Allemagne. Diverses mesures importantes ont été prises au niveau européen comme le rapporte la Confédération Nationale de Crédit Mutuel en France, l'un des membres de l'ICBA. La réponse positive des membres de l'ICBA est un processus continu. Ils se sont engagés à contribuer par tous les moyens à contenir la propagation de la pandémie de la COVID-19.
Les banques coopératives de nombreux pays ont consolidé leur situation financière grâce à une assistance financière spéciale de liquidité fournie par les autorités de réglementation nationales.
La solide performance financière pourrait-elle permettre aux banques coopératives de se différencier des banques actionnaires ?
Subrahmanyam Bhima : la propagation de la COVID-19 dans de nombreux pays a eu un impact sur le fonctionnement normal de toutes les institutions financières, sur leurs clients, les emprunteurs et dans les activités agricoles et d’élevage. En raison de la fermeture obligatoire des entreprises non essentielles et du confinement des personnes chez elles, les effets de la COVID-19 sont inégalement répartis entre les ménages, les travailleurs, les entreprises et les communautés. Le rôle et la participation active des banques coopératives à tous les niveaux ont revêtu une importance particulière pour faciliter les changements et inverser les effets néfastes de la pandémie. Les banques coopératives se sont efforcées de maintenir ouverts leurs canaux bancaires pendant toute la période de confinement, tout en veillant au respect des avis de santé tels que la distanciation sociale, les équipements de protection individuelle et l'assainissement, et en respectant toutes les dispositions réglementaires, de surveillance et statutaires. Leur statut de membre, leur engagement à servir les membres, leur performance financière raisonnable et leur respect des opérations en ligne les différencient largement des banques publiques.
Comment les régulateurs pourraient-ils soutenir davantage les banques coopératives pour s'assurer qu'elles continuent à prêter aux ménages et aux entreprises ?
Subrahmanyam Bhima : les régulateurs et les gouvernements de nombreux pays, dont l'Inde, ont étendu leur soutien en annonçant et en mettant en œuvre un certain nombre de mesures permettant aux banques coopératives de prêter à toutes les catégories de clients.
Les régulateurs ont globalement étendu leur soutien aux banques coopératives pour qu'elles s'acquittent de leurs fonctions normales, y compris le moratoire.
Les membres de l'ICBA ont répondu aux besoins de leurs membres et de leurs communautés tout en restant résilients.
La Banque de réserve de l'Inde a décidé de poursuivre sa politique accommodante aussi longtemps que nécessaire – au moins jusqu'au prochain exercice financier – pour relancer la croissance sur une base durable et atténuer l'impact de la COVID-19 sur l'économie, tout en veillant à ce que l'inflation reste ciblée à l'avenir.
Lisez l'entretien avec M. Bhima dans le document ci-dessous.
