Aux États-Unis, les coopératives d'assurance maladie ont contribué à offrir aux consommateurs davantage de choix dans des États où la concurrence était faible.
Avec l'adoption du Affordable Care Act (loi sur les soins abordables), plus de 3 milliards de dollars de prêts fédéraux ont été alloués pour fournir un capital de démarrage et de solvabilité aux organisations cherchant à établir des Consumer Operated and Oriented Plans (CO-OP - régimes administrés et orientés consommateur).
Vingt-trois nouveaux CO-OP d'assurance maladie ont été créés jusqu'à présent en vertu de la loi Affordable Care Act. Ils sont exploités par les consommateurs, bien qu'ils ne fonctionnent pas tous comme des coopératives. Cependant, tous les CO-OP sont organisés comme des coopératives, avec un conseil d'administration constitué de leurs membres et élu par ces membres, et ils doivent également fonctionner dans un esprit non lucratif, ce qui signifie que tous les bénéfices seront redistribués à leurs membres, sous la forme de remboursements, de réductions de prime, ou d'avantages étendus.
Au départ, tous ces CO-OP d'assurance opèrent en tant que partenariats public-privé, mais dès qu'ils auront remboursé leurs prêts, leur pleine propriété passera à leurs membres.
Bien que la loi prévoie la création d'assureurs maladie à but non lucratif dans chaque État américain en 2014, suite à la « falaise fiscale » de janvier 2013, le financement des CO-OP a été stoppé dans les 26 États restants qui continuent à demander des prêts de capitaux, ce qui signifie que seuls 24 États en profiteront.
Une des coopératives de soins de santé qui émerge de cette initiative est la CoOportunity Health, qui s'est vu attribuer 112,6 millions de dollars pour son démarrage et ses opérations d'exploitation dans les États de l'Iowa et du Nebraska. Le CO-OP compte à présent plus de 70 000 membres à travers l'Iowa et le Nebraska. D'ici janvier 2016, il se dotera d'un conseil d'administration opérationnel permanent qui inclura deux-tiers des membres du CO-OP, élus par des membres de celui-ci pour le gouverner.
« Notre projection initiale pour la première année tablait sur l'inscription modeste de 12 000 membres ; à l'évidence, nous sommes satisfaits de notre succès et nous nous ferons un plaisir de servir nos membres », a déclaré Leigh McGivern, responsable des relations publiques et des médias sociaux de CoOportunity Health.
Elle a ajouté que le nombre de membres élevé prouvait que les citoyens américains attendaient l'occasion de choisir un type de compagnie d'assurance maladie différent. Selon Mme McGivern, les membres apprécient particulièrement les plans d'assurance maladie, les tarifs compétitifs et le service dont ils bénéficient chez CoOportunity.
« L'année dernière, l'entreprise dominante du secteur a annoncé que, pour la première fois en plus de 20 ans, elle « gelait » ses tarifs pour 2014. Nous aimons à croire que notre existence est le facteur qui a influencé cette décision », a-t-elle affirmé.
Bien que les CO-OP d'assurance soient confrontés à de nombreux défis, y compris celui d'être en concurrence avec de grands assureurs dotés de ressources humaines et de moyens financiers substantiels, Leigh McGivern pense qu'ils continueront à se développer.
« Nous sommes convaincus que notre modèle économique diversifié n'est pas seulement durable, mais qu'il permettra aussi aux CO-OP de prospérer », a affirmé Mme McGivern.
Photo : L'équipe derrière CoOportunity, notamment ses fondateurs, le chef d'exploitation Cliff Gold, le directeur David Lyons et le directeur financier Stephen Ringlee (rangée de devant).
